Canara Bank Personal Loan:ఆధునిక జీవితంలో ప్రతి వ్యక్తి ఆర్థిక అవసరాలు రోజురోజుకు పెరుగుతున్నాయి. విద్య కోసం ఖర్చులు, వైద్య అవసరాలు, వివాహ కార్యక్రమాలు, ఇంటి మరమ్మత్తులు, కుటుంబ అవసరాలు, ప్రయాణాలు, అప్పుల చెల్లింపు వంటి అనేక సందర్భాలలో ఒక్కసారిగా పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు అవసరం అవుతుంది. అటువంటి పరిస్థితుల్లో వ్యక్తిగతంగా పొదుపులు సరిపోకపోతే, బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ ఒక ముఖ్యమైన పరిష్కారంగా మారుతుంది.
భారతదేశంలోని ప్రముఖ ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులలో ఒకటైన కెనరా బ్యాంక్, తన వినియోగదారులకు వివిధ రకాల రుణాలను అందిస్తోంది. ముఖ్యంగా, కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ ద్వారా అర్హత కలిగిన వ్యక్తులు ₹40 లక్షల వరకు రుణం పొందే అవకాశం ఉంది. ఈ రుణం ద్వారా వ్యక్తిగత అవసరాలను సులభంగా తీర్చుకోవచ్చు.
ఈ వ్యాసంలో కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ గురించి సమగ్ర సమాచారం, అర్హత ప్రమాణాలు, వడ్డీ రేట్లు, రుణ పరిమితి, తిరిగి చెల్లింపు విధానం, దరఖాస్తు ప్రక్రియ, అవసరమైన పత్రాలు, ప్రయోజనాలు, ముఖ్యమైన అంశాలు మొదలైన విషయాలను విస్తృతంగా తెలుసుకుందాం.
పర్సనల్ లోన్ అంటే ఏమిటి
పర్సనల్ లోన్ అనేది వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థలు అందించే రుణం. ఈ రుణానికి సాధారణంగా భద్రతగా ఆస్తిని సమర్పించాల్సిన అవసరం ఉండదు. అందువల్ల దీనిని అసురక్షిత రుణం అని కూడా అంటారు.
పర్సనల్ లోన్ను వివిధ అవసరాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు. ఉదాహరణకు విద్య ఖర్చులు, వైద్య చికిత్సలు, వివాహం, ఇంటి మరమ్మత్తులు, ప్రయాణ ఖర్చులు, క్రెడిట్ కార్డ్ బాకీల చెల్లింపు వంటి అవసరాలకు ఈ రుణం ఉపయోగపడుతుంది.
కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ ప్రత్యేకత ఏమిటంటే, సులభమైన ప్రక్రియ, పోటీ వడ్డీ రేట్లు, దీర్ఘకాలిక తిరిగి చెల్లింపు అవకాశం వంటి అంశాలు.
కెనరా బ్యాంక్ గురించి సంక్షిప్త పరిచయం
కెనరా బ్యాంక్ భారతదేశంలోని ప్రముఖ ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులలో ఒకటి. దీని ప్రధాన కార్యాలయం బెంగళూరులో ఉంది. దేశవ్యాప్తంగా వేలాది శాఖలతో పాటు, డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ సేవలను కూడా అందిస్తోంది.
కెనరా బ్యాంక్ ప్రధాన లక్ష్యం ప్రజలకు సులభంగా ఆర్థిక సేవలు అందించడం. అందుకే వ్యక్తిగత రుణాలు, గృహ రుణాలు, విద్యా రుణాలు, వ్యాపార రుణాలు వంటి అనేక ఉత్పత్తులను రూపొందించింది.
కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ ముఖ్య లక్షణాలు
కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ ప్రత్యేకతలు చాలా ఉన్నాయి. ఈ రుణం ద్వారా పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు పొందే అవకాశం ఉంటుంది. అలాగే తిరిగి చెల్లింపు కాలం కూడా సౌకర్యవంతంగా ఉంటుంది.
ఈ రుణం ముఖ్య లక్షణాలలో కొన్ని ఇవి:
అర్హత కలిగిన వ్యక్తులకు అధిక రుణ పరిమితి
సులభమైన దరఖాస్తు ప్రక్రియ
పోటీ వడ్డీ రేట్లు
దీర్ఘకాలిక రీపేమెంట్ అవకాశం
వివిధ అవసరాలకు ఉపయోగించే స్వేచ్ఛ
ఈ లక్షణాల వల్ల కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ ప్రజల మధ్య ఎక్కువగా ప్రాచుర్యం పొందింది.
₹40 లక్షల వరకు రుణం ఎలా సాధ్యం అవుతుంది
కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్లో గరిష్టంగా ₹40 లక్షల వరకు రుణం పొందే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే ప్రతి వ్యక్తికి ₹40 లక్షలు లభిస్తాయని అర్థం కాదు. రుణ పరిమితి అనేది అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఉదాహరణకు వ్యక్తి ఆదాయం, ఉద్యోగ స్థితి, క్రెడిట్ స్కోర్, వయస్సు, ఉద్యోగ అనుభవం వంటి అంశాలు రుణ పరిమితిని నిర్ణయిస్తాయి.
అధిక ఆదాయం కలిగిన ఉద్యోగులు, స్థిరమైన ఉద్యోగం ఉన్న వ్యక్తులు, మంచి క్రెడిట్ చరిత్ర ఉన్నవారికి ఎక్కువ మొత్తంలో రుణం పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
ఎవరు ఈ పర్సనల్ లోన్కు అర్హులు
కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ పొందడానికి కొన్ని ప్రాథమిక అర్హతలు ఉంటాయి. ఈ అర్హతలు వ్యక్తి ఉద్యోగ స్థితి మరియు ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
ఉద్యోగంలో ఉన్న వ్యక్తులు, ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు, ప్రైవేట్ ఉద్యోగులు, స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తులు ఈ రుణానికి దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.
వయస్సు పరిమితి సాధారణంగా 21 సంవత్సరాల నుండి 60 సంవత్సరాల మధ్య ఉంటుంది. అయితే ఇది బ్యాంక్ నిబంధనల ప్రకారం మారవచ్చు.
వ్యక్తికి స్థిరమైన ఆదాయం ఉండాలి. అలాగే క్రెడిట్ స్కోర్ కూడా మంచి స్థాయిలో ఉండటం అవసరం.
క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రాధాన్యత
పర్సనల్ లోన్ పొందడంలో క్రెడిట్ స్కోర్ కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది వ్యక్తి రుణ చరిత్రను సూచించే సంఖ్య.
మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తులకు రుణం సులభంగా మంజూరు అవుతుంది. అలాగే తక్కువ వడ్డీ రేట్లలో రుణం పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నవారికి రుణం పొందడం కష్టంగా మారుతుంది లేదా వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
వడ్డీ రేట్లు ఎలా ఉంటాయి
కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి. వ్యక్తి ఆదాయం, క్రెడిట్ స్కోర్, ఉద్యోగ స్థితి వంటి అంశాలపై వడ్డీ రేట్లు మారవచ్చు.
సాధారణంగా ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల వడ్డీ రేట్లు ప్రైవేట్ బ్యాంకులతో పోలిస్తే కొంత తక్కువగా ఉంటాయి. కెనరా బ్యాంక్ కూడా పోటీ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తుంది.
వడ్డీ రేట్లు కాలానుగుణంగా మారవచ్చు. కాబట్టి రుణం తీసుకునే ముందు తాజా వడ్డీ రేట్లను తెలుసుకోవడం ముఖ్యం.
తిరిగి చెల్లింపు కాలం
పర్సనల్ లోన్ తిరిగి చెల్లింపు కాలం కూడా ముఖ్యమైన అంశం. కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్లో తిరిగి చెల్లింపు కాలం సాధారణంగా కొన్ని సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.
దీర్ఘకాలిక తిరిగి చెల్లింపు అవకాశమున్నందున నెలవారీ వాయిదాలు తక్కువగా ఉంటాయి. అయితే కాలం ఎక్కువైతే మొత్తం చెల్లించాల్సిన వడ్డీ కూడా పెరుగుతుంది.
కాబట్టి వ్యక్తి తన ఆర్థిక పరిస్థితిని బట్టి సరైన కాలాన్ని ఎంచుకోవాలి.
పర్సనల్ లోన్ ఉపయోగించే సందర్భాలు
కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ను వివిధ అవసరాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.
విద్య కోసం ఖర్చులు
వైద్య చికిత్సలు
వివాహ ఖర్చులు
ఇంటి మరమ్మత్తులు
ప్రయాణ ఖర్చులు
అప్పుల చెల్లింపు
వ్యాపార అవసరాలు
ఈ రుణం ఉపయోగంలో ఎలాంటి పరిమితులు సాధారణంగా ఉండవు.
పర్సనల్ లోన్ ప్రయోజనాలు
కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ ద్వారా అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. ముఖ్యంగా భద్రత అవసరం లేకుండా రుణం పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
సులభమైన దరఖాస్తు ప్రక్రియ
త్వరిత రుణ మంజూరు
అధిక రుణ పరిమితి
సౌకర్యవంతమైన తిరిగి చెల్లింపు
వివిధ అవసరాలకు ఉపయోగించే స్వేచ్ఛ
ఈ ప్రయోజనాల వల్ల పర్సనల్ లోన్ ప్రజలలో ఎక్కువ ఆదరణ పొందింది.
ముఖ్యంగా తెలుసుకోవాల్సిన విషయాలు
పర్సనల్ లోన్ తీసుకునే ముందు కొన్ని ముఖ్యమైన విషయాలను తెలుసుకోవడం అవసరం.
రుణ మొత్తం మరియు వడ్డీ రేట్లు
నెలవారీ వాయిదాల పరిమాణం
తిరిగి చెల్లింపు కాలం
ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు
ముందస్తు చెల్లింపు నిబంధనలు
ఈ అంశాలను స్పష్టంగా తెలుసుకున్న తర్వాత రుణం తీసుకోవడం మంచిది.
కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ గురించి సాధారణ పరిచయం తెలుసుకున్న తర్వాత, ఇప్పుడు ఈ రుణాన్ని పొందడానికి అవసరమైన అర్హతలు, ఆదాయం ఆధారంగా రుణ పరిమితి, అవసరమైన పత్రాలు, ఉద్యోగ రకాల ప్రకారం అవకాశాలు వంటి అంశాలను విస్తృతంగా తెలుసుకుందాం.
పర్సనల్ లోన్ అనేది కేవలం డబ్బు పొందడం మాత్రమే కాదు. ఇది ఒక ఆర్థిక బాధ్యత కూడా. అందువల్ల రుణం తీసుకునే ముందు ప్రతి అంశాన్ని పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం.
ఆదాయం ఆధారంగా రుణ పరిమితి ఎలా నిర్ణయించబడుతుంది
కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్లో ప్రతి వ్యక్తికి ఒకే మొత్తంలో రుణం లభించదు. బ్యాంక్ రుణ పరిమితిని నిర్ణయించేటప్పుడు వ్యక్తి ఆదాయం ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది.
వ్యక్తి నెలవారీ ఆదాయం ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే, అతనికి లభించే రుణ పరిమితి కూడా అంత ఎక్కువగా ఉంటుంది. సాధారణంగా బ్యాంక్లు వ్యక్తి నెలవారీ ఆదాయాన్ని ఆధారంగా తీసుకొని రుణ పరిమితిని నిర్ణయిస్తాయి.
ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి నెలకు స్థిరంగా ఆదాయం పొందుతున్నాడని భావిస్తే, అతనికి అతని ఆదాయానికి అనుగుణంగా రుణం మంజూరు అవుతుంది. అలాగే అతని ఇప్పటికే ఉన్న రుణాలు కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.
బ్యాంక్లు సాధారణంగా వ్యక్తి నెలవారీ ఆదాయంలో ఒక నిర్దిష్ట శాతం మాత్రమే EMIగా చెల్లించేలా రుణ పరిమితిని నిర్ణయిస్తాయి. దీని వల్ల వ్యక్తి ఆర్థికంగా ఇబ్బందుల్లో పడకుండా ఉంటుంది.
ఉద్యోగ రకాల ప్రకారం అర్హతలు
కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ను వివిధ వర్గాల వారు పొందవచ్చు. అయితే ఉద్యోగ రకం ఆధారంగా కొన్ని అర్హత ప్రమాణాలు మారవచ్చు.
ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు ఈ రుణానికి మంచి అర్హత కలిగి ఉంటారు. ఎందుకంటే వారి ఆదాయం స్థిరంగా ఉంటుంది. అందువల్ల వారికి రుణం మంజూరు అయ్యే అవకాశాలు ఎక్కువగా ఉంటాయి.
ప్రైవేట్ ఉద్యోగులు కూడా కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్కు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. అయితే వారు పనిచేస్తున్న సంస్థ స్థిరంగా ఉండటం, ఆదాయం నిరంతరం రావడం వంటి అంశాలు పరిశీలించబడతాయి.
స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తులు కూడా ఈ రుణానికి అర్హులు. కానీ వారి ఆదాయం స్థిరంగా ఉండటం మరియు వ్యాపారం కొనసాగుతున్న కాలం వంటి అంశాలను బ్యాంక్ పరిశీలిస్తుంది.
వయస్సు మరియు ఉద్యోగ అనుభవం ప్రాముఖ్యత
పర్సనల్ లోన్ పొందడంలో వయస్సు కూడా ఒక కీలక అంశం. సాధారణంగా కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్కు దరఖాస్తు చేసే వ్యక్తి వయస్సు ఒక నిర్దిష్ట పరిమితిలో ఉండాలి.
యువకులకు రుణం మంజూరు కావడం సులభంగా ఉంటుంది. ఎందుకంటే వారికి తిరిగి చెల్లించడానికి ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది.
అలాగే ఉద్యోగ అనుభవం కూడా ముఖ్యమైన అంశం. ఒక వ్యక్తి ఎంతకాలంగా ఉద్యోగంలో ఉన్నాడో, అతని ఆదాయం ఎంత స్థిరంగా ఉందో బ్యాంక్ పరిశీలిస్తుంది.
స్థిరమైన ఉద్యోగ అనుభవం ఉన్న వ్యక్తులకు రుణం పొందే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది.
అవసరమైన పత్రాలు
కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్కు దరఖాస్తు చేసుకునేటప్పుడు కొన్ని పత్రాలు అవసరం అవుతాయి.
సాధారణంగా గుర్తింపు పత్రాలు, చిరునామా పత్రాలు, ఆదాయ సంబంధిత పత్రాలు అవసరం అవుతాయి.
గుర్తింపు పత్రంగా ఆధార్ కార్డ్, పాన్ కార్డ్ వంటి పత్రాలను ఉపయోగించవచ్చు.
చిరునామా పత్రంగా ఆధార్ కార్డ్, ఓటర్ ఐడీ, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ వంటి పత్రాలు ఉపయోగపడతాయి.
ఆదాయ పత్రాలుగా జీత స్లిప్లు, బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు, ఐటీఆర్ వివరాలు అవసరం అవుతాయి.
ఈ పత్రాల ఆధారంగా బ్యాంక్ మీ అర్హతను నిర్ణయిస్తుంది.
రుణం మంజూరు ప్రక్రియ
కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ మంజూరు ప్రక్రియ సాధారణంగా సులభంగా ఉంటుంది.
మొదటగా వ్యక్తి బ్యాంక్ శాఖను సందర్శించవచ్చు లేదా ఆన్లైన్ ద్వారా దరఖాస్తు చేయవచ్చు.
దరఖాస్తు సమర్పించిన తర్వాత బ్యాంక్ అధికారులు పత్రాలను పరిశీలిస్తారు.
అర్హత కలిగి ఉన్నట్లు నిర్ధారణ అయిన తర్వాత రుణం మంజూరు అవుతుంది.
సాధారణంగా రుణం మంజూరు ప్రక్రియ కొన్ని రోజులలో పూర్తవుతుంది.
EMI అంటే ఏమిటి మరియు దాని ప్రాముఖ్యత
పర్సనల్ లోన్లో EMI అనేది ముఖ్యమైన అంశం. EMI అంటే నెలవారీ వాయిదా.
రుణం తీసుకున్న వ్యక్తి ప్రతి నెల బ్యాంక్కు ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని చెల్లించాలి. ఈ మొత్తాన్ని EMI అంటారు.
EMI పరిమాణం రుణ మొత్తం, వడ్డీ రేటు మరియు తిరిగి చెల్లింపు కాలంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
తక్కువ EMI కావాలంటే తిరిగి చెల్లింపు కాలాన్ని ఎక్కువగా ఎంచుకోవాలి. కానీ అలా చేస్తే మొత్తం వడ్డీ ఎక్కువగా ఉంటుంది.
అందువల్ల సరైన సమతుల్యతను ఎంచుకోవడం ముఖ్యం.
ఆదాయం మరియు EMI మధ్య సంబంధం
బ్యాంక్లు సాధారణంగా వ్యక్తి ఆదాయం మరియు EMI మధ్య సమతుల్యతను పరిశీలిస్తాయి.
వ్యక్తి నెలవారీ ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగం EMIగా చెల్లించాల్సి వస్తే, బ్యాంక్ రుణాన్ని మంజూరు చేయకపోవచ్చు.
అందువల్ల బ్యాంక్లు సాధారణంగా ఆదాయంలో ఒక నిర్దిష్ట శాతం మాత్రమే EMIగా ఉండేలా చూస్తాయి.
దీని వల్ల వ్యక్తి ఆర్థికంగా స్థిరంగా ఉండగలుగుతాడు.
క్రెడిట్ చరిత్ర ప్రాముఖ్యత
పర్సనల్ లోన్ మంజూరులో క్రెడిట్ చరిత్ర కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది.
వ్యక్తి గతంలో తీసుకున్న రుణాలను ఎలా చెల్లించాడో బ్యాంక్ పరిశీలిస్తుంది.
సకాలంలో EMIలు చెల్లించిన వ్యక్తులకు రుణం మంజూరు అయ్యే అవకాశాలు ఎక్కువగా ఉంటాయి.
వాయిదాలు ఆలస్యం చేసినవారికి రుణం పొందడం కష్టంగా మారవచ్చు.
పర్సనల్ లోన్ మరియు ఇతర రుణాల మధ్య తేడా
పర్సనల్ లోన్ ఇతర రుణాలతో పోలిస్తే కొన్ని ప్రత్యేకతలు కలిగి ఉంటుంది.
గృహ రుణం, వాహన రుణం వంటి రుణాలు నిర్దిష్ట ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే ఉపయోగించాలి.
కానీ పర్సనల్ లోన్ను ఏ అవసరానికి అయినా ఉపయోగించవచ్చు.
అయితే వడ్డీ రేట్లు ఇతర రుణాలతో పోలిస్తే కొంచెం ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
రుణం తీసుకునే ముందు ఆలోచించాల్సిన విషయాలు
పర్సనల్ లోన్ తీసుకునే ముందు వ్యక్తి తన ఆర్థిక పరిస్థితిని విశ్లేషించుకోవాలి.
తన ఆదాయం, ఖర్చులు, ఇప్పటికే ఉన్న రుణాలు, భవిష్యత్ అవసరాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
రుణాన్ని సకాలంలో చెల్లించగలమా అనే విషయాన్ని ముందుగానే ఆలోచించాలి.
అనవసరంగా ఎక్కువ మొత్తంలో రుణం తీసుకోవడం భవిష్యత్లో ఆర్థిక ఒత్తిడిని పెంచవచ్చు.
కెనరా బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ గురించి ఇప్పటివరకు ప్రాథమిక సమాచారం, అర్హతలు, ఆదాయం పాత్ర, పత్రాలు వంటి అంశాలను తెలుసుకున్నాం. ఇప్పుడు ముఖ్యంగా చాలా మంది తెలుసుకోవాలనుకునే అంశం ఏమిటంటే, ₹40 లక్షల వరకు పర్సనల్ లోన్ ఎలా సాధ్యం అవుతుంది, EMI ఎలా లెక్కించబడుతుంది, వడ్డీ రేట్లు ఎలా ప్రభావం చూపిస్తాయి అనే విషయాలు.
పర్సనల్ లోన్ తీసుకునే ముందు EMI లెక్కలు అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం. ఎందుకంటే నెలవారీ వాయిదా మీ ఆర్థిక జీవితంపై ప్రత్యక్ష ప్రభావం చూపిస్తుంది.
EMI అంటే ఏమిటి – లోతైన వివరణ
EMI అనేది Equated Monthly Installment అనే పదానికి సంక్షిప్త రూపం. అంటే రుణం తీసుకున్న తర్వాత ప్రతి నెల బ్యాంక్కు చెల్లించాల్సిన స్థిరమైన మొత్తం.
ఈ EMIలో రెండు భాగాలు ఉంటాయి. ఒకటి ప్రిన్సిపల్ అంటే మీరు తీసుకున్న అసలు రుణం. రెండవది వడ్డీ.
ప్రారంభ దశలో EMIలో వడ్డీ భాగం ఎక్కువగా ఉంటుంది. కాలక్రమేణా ప్రిన్సిపల్ భాగం పెరుగుతుంది.
ఈ విధానం వల్ల బ్యాంక్కు వడ్డీ ఆదాయం లభిస్తుంది మరియు కస్టమర్కు రుణం సులభంగా చెల్లించే అవకాశం ఉంటుంది.
EMI లెక్కలు ఎలా జరుగుతాయి
EMI లెక్కలు మూడు ప్రధాన అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
రుణ మొత్తం
వడ్డీ రేటు
తిరిగి చెల్లింపు కాలం
ఈ మూడు అంశాల్లో ఏదైనా మారితే EMI కూడా మారుతుంది.
ఉదాహరణకు రుణ మొత్తం ఎక్కువైతే EMI పెరుగుతుంది. వడ్డీ రేటు పెరిగితే EMI కూడా పెరుగుతుంది. తిరిగి చెల్లింపు కాలం ఎక్కువైతే EMI తగ్గుతుంది కానీ మొత్తం వడ్డీ పెరుగుతుంది.
₹40 లక్షల పర్సనల్ లోన్ – ప్రాక్టికల్ విశ్లేషణ
₹40 లక్షల వరకు పర్సనల్ లోన్ పొందడం సాధ్యమే కానీ ఇది ప్రతి వ్యక్తికి అందుబాటులో ఉండదు.
సాధారణంగా ఈ స్థాయి రుణం పొందడానికి వ్యక్తి ఆదాయం చాలా ఎక్కువగా ఉండాలి.
ఉదాహరణకు ఒక వ్యక్తి నెలకు మంచి జీతం పొందుతున్నాడని అనుకుందాం. అతనికి బ్యాంక్ అతని ఆదాయాన్ని ఆధారంగా తీసుకొని రుణ పరిమితిని నిర్ణయిస్తుంది.
బ్యాంక్ సాధారణంగా వ్యక్తి నెలవారీ ఆదాయంలో ఒక నిర్దిష్ట శాతం మాత్రమే EMIగా అనుమతిస్తుంది.
ఉదాహరణగా, ఒక వ్యక్తి నెలకు ₹1,00,000 ఆదాయం పొందుతున్నాడని భావిస్తే, బ్యాంక్ అతని ఆదాయంలో ఒక భాగాన్ని EMIగా పరిగణిస్తుంది.
దీని ఆధారంగా అతనికి ₹40 లక్షల వరకు రుణం మంజూరు అయ్యే అవకాశం ఉంటుంది.
EMI మరియు ఆదాయం మధ్య సమతుల్యత
పర్సనల్ లోన్లో అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం EMI మరియు ఆదాయం మధ్య సమతుల్యత.
మీ ఆదాయం తక్కువగా ఉంటే, అధిక EMI మీ ఆర్థిక స్థితిని దెబ్బతీయవచ్చు.
అందువల్ల బ్యాంక్లు EMIని మీ ఆదాయానికి అనుగుణంగా నిర్ణయిస్తాయి.
ఈ విధానం వల్ల కస్టమర్కు అధిక ఆర్థిక ఒత్తిడి లేకుండా ఉంటుంది.
వివిధ కాలాల ప్రకారం EMI ప్రభావం
తిరిగి చెల్లింపు కాలం EMIపై ప్రభావం చూపిస్తుంది.
తిరిగి చెల్లింపు కాలం తక్కువగా ఉంటే EMI ఎక్కువగా ఉంటుంది.
కాలం ఎక్కువగా ఉంటే EMI తగ్గుతుంది కానీ మొత్తం వడ్డీ పెరుగుతుంది.
అందువల్ల మీరు రుణం తీసుకునే ముందు మీ ఆర్థిక పరిస్థితికి అనుగుణంగా కాలాన్ని ఎంచుకోవాలి.
వడ్డీ రేటు మార్పుల ప్రభావం
వడ్డీ రేట్లు మారితే EMIపై ప్రభావం పడుతుంది.
వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే EMI పెరుగుతుంది.
వడ్డీ రేట్లు తగ్గితే EMI తగ్గుతుంది.
కాబట్టి రుణం తీసుకునే ముందు వడ్డీ రేట్లను పోల్చి చూడటం మంచిది.
ప్రాక్టికల్ ఉదాహరణలతో అవగాహన
ఒక వ్యక్తి ₹10 లక్షల రుణం తీసుకున్నాడని అనుకుందాం.
తిరిగి చెల్లింపు కాలం కొన్ని సంవత్సరాలు.
వడ్డీ రేటు ఒక స్థాయిలో ఉందని భావిస్తే, అతను ప్రతి నెల ఒక నిర్దిష్ట EMI చెల్లించాలి.
ఇదే విధంగా ₹20 లక్షలు లేదా ₹40 లక్షల రుణం తీసుకున్నప్పుడు EMI కూడా పెరుగుతుంది.
ఈ విధంగా EMI లెక్కలు మీ ఆర్థిక పరిస్థితికి అనుగుణంగా మారుతాయి.
పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవడం – ఆర్థిక నిర్ణయం
పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవడం ఒక ముఖ్యమైన ఆర్థిక నిర్ణయం.
ఇది తాత్కాలికంగా మీ అవసరాలను తీర్చినా, దీర్ఘకాలంలో ఆర్థిక బాధ్యతను పెంచుతుంది.
అందువల్ల రుణం తీసుకునే ముందు మీరు మీ భవిష్యత్ ఆదాయం, ఖర్చులు, పొదుపులు అన్నింటినీ పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
₹40 లక్షల రుణం పొందడానికి అవసరమైన పరిస్థితులు
ఈ స్థాయి రుణం పొందడానికి కొన్ని కీలక అంశాలు అవసరం.
అధిక ఆదాయం
మంచి క్రెడిట్ స్కోర్
స్థిరమైన ఉద్యోగం
తక్కువ ఇతర రుణాలు
బ్యాంక్తో మంచి సంబంధం
ఈ అంశాలు ఉంటే ₹40 లక్షల వరకు పర్సనల్ లోన్ పొందే అవకాశం పెరుగుతుంది.
EMI తగ్గించుకునే మార్గాలు
పర్సనల్ లోన్ EMI తగ్గించుకోవడానికి కొన్ని మార్గాలు ఉన్నాయి.
తిరిగి చెల్లింపు కాలాన్ని పెంచడం
వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు రుణం తీసుకోవడం
ముందస్తు చెల్లింపులు చేయడం
మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఉంచుకోవడం
ఈ విధంగా EMI భారాన్ని తగ్గించుకోవచ్చు.
పర్సనల్ లోన్ – అవసరం మరియు జాగ్రత్త
పర్సనల్ లోన్ అవసరమైనప్పుడు ఉపయోగపడుతుంది.
కానీ అనవసరంగా రుణం తీసుకోవడం ఆర్థిక సమస్యలకు దారితీయవచ్చు.
అందువల్ల అవసరం ఉన్నప్పుడు మాత్రమే రుణం తీసుకోవడం ఉత్తమం.